Eksper Kimdir ve Neden Her Zaman Haklı Değildir?
Öncelikle şu “eksper” kavramını biraz netleştirelim. Sigorta eksperi; sigorta edilen riskin gerçekleşmesi sonucunda ortaya çıkan kayıp ve hasarın miktarını, nedenlerini ve niteliğini belirleyen, tarafsız ve bağımsız kişidir. Evet, anahtar kelimemiz tarafsızlık. Eksperler, Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından ruhsatlandırılırlar ve teknik olarak ne sigorta şirketinin ne de sizin çalışanınızdırlar.
Ancak teorideki bu tarafsızlık, pratikte bazen sekteye uğrayabilir. Eksperler, sigorta şirketlerinin sunduğu parça fiyat listelerini veya işçilik saatlerini baz alarak rapor hazırladıklarında, piyasa gerçeklerinden kopuk rakamlar ortaya çıkabiliyor. Ya da aracınızdaki hasarın geçmişten gelen bir hasar olduğunu iddia ederek (hasar uyumsuzluğu) talebinizi reddedebiliyorlar. İşte bu noktada sizin itiraz hakkınız devreye girer.
Eksper Raporuna İtiraz Etmenizi Gerektiren Durumlar
Her rapora itiraz edilmez elbette, ama bazı kırmızı çizgiler vardır ki orada durup “Bir dakika!” demeniz gerekir. Danışanlarımızın en çok hangi konularda mağdur olduğunu şu şekilde özetleyebiliriz:
Parça Seçimi ve “Eşdeğer” Parça Dayatması
Aracınız henüz yeni sayılabilecek bir yaştaysa veya kasko poliçenizde “Orijinal Parça” teminatı varsa, eksperin “eşdeğer” veya “logolu olmayan” parça yazması büyük bir hak ihlalidir. Bu durum hem aracınızın güvenliğini tehlikeye atar hem de ikinci el değerini düşürür.
İşçilik Ücretlerinin Düşük Tutulması
Yetkili servislerin saatlik işçilik ücretleri ile sigorta şirketlerinin eksperlere “önerdiği” rakamlar arasında bazen uçurumlar olur. Eğer servis “Ben bu paraya bu işi yapmam” diyorsa ve aradaki fark sizin cebinizden çıkacaksa, bu rapora itiraz etmek en doğal hakkınızdır.
Rayiç Bedel Tartışmaları
Özellikle aracın pert (tam hasarlı) sayıldığı durumlarda, aracın piyasa değerinin düşük belirlenmesi en sık rastladığımız itiraz konusudur. “Benim arabamın aynısı ilan sitelerinde 1.5 milyon TL, ama eksper 1.2 milyon TL yazmış” diyorsanız, burada ciddi bir hata var demektir.
Kusur Oranındaki Haksızlıklar
Trafik kazası tespit tutanağına göre belirlenen kusur oranları (0, %50, %100) bazen eksperin teknik analiziyle çelişebilir. Eksper, kazanın oluş şekline dair farklı bir yorum getirerek sizi daha kusurlu gösterebilir.
Adım Adım İtiraz Süreci: Haklarınızı Nasıl Savunmalısınız?
Peki, rapor elinize geçti ve rakamları beğenmediniz. Şimdi ne yapacaksınız? Panik yapmadan şu adımları izleyin:
1. Sigorta Şirketiyle Yazılı İletişim
İlk adım her zaman diplomatik olmalıdır. Sigorta şirketinin hasar departmanına, eksper raporuna neden itiraz ettiğinizi açıklayan detaylı bir e-posta gönderin.
Kanıt Sunun: Sadece “Bu az” demeyin. “Aracımın hasarlı parçasının orijinal kodu şudur ve fiyatı budur, eksper ise şu rakamı yazmıştır” şeklinde somut verilerle konuşun.
İlanları Ekleyin: Rayiç bedel itirazı yapıyorsanız, aracınızla aynı marka, model, km ve özellikteki 3-4 farklı ilanın ekran görüntüsünü ekleyin.
2. Bağımsız Bir Eksperden Görüş Almak
Bunu pek çok kişi bilmez ama mevzuat gereği, sigorta şirketinin atadığı ekspere itiraz etmek için kendi seçeceğiniz bağımsız bir eksperden (ücretini sizin karşılamanız kaydıyla) yeni bir rapor isteyebilirsiniz. Eğer iki rapor arasında ciddi fark varsa, hakem eksper süreci başlar. Bu, elinizi hukuken çok güçlendiren bir hamledir.
3. Sigorta Tahkim Komisyonu: En Güçlü Silahınız
Eğer sigorta şirketi itirazınıza olumsuz yanıt verirse veya 15 gün içinde cevap vermezse, yolunuz Sigorta Tahkim Komisyonu’na düşer.
Nedir bu Tahkim? Mahkemeye gitmeden, sigorta uyuşmazlıklarını çözen uzman bir kurumdur.
Avantajı Nedir? Mahkemeler yıllarca sürerken, Tahkim genellikle 4-8 ay içinde kesin karar verir. Üstelik kararları mahkeme ilamı niteliğindedir.
Maliyet: Dava açmaya göre çok daha ekonomik başvuru ücretleri vardır.
4. E-Devlet Üzerinden Sorgulama ve İtiraz
TRAMER kusur oranlarına e-devlet üzerinden veya SBM (Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi) web sitesi üzerinden de süresi dahilinde itiraz edebilirsiniz. Ancak teknik raporun içeriğine (parça, işçilik vb.) itiraz doğrudan şirketle veya Tahkim ile olur.
Haklarınız Neler? Mevzuat Ne Diyor?
Sigortacılık kanunu ve Karayolları Trafik Kanunu sizi korumasız bırakmaz. İşte bilmeniz gereken temel haklarınız:
Raporu Görme Hakkı: Eksper raporunun bir örneğini alma hakkınız vardır. Sigorta şirketi “bu gizli” diyemez.
Serbestçe Tamirhane Seçme Hakkı: (Poliçenizde aksine bir hüküm yoksa) Aracınızı istediğiniz serviste tamir ettirebilirsiniz. Eksper, “Sadece bizim anlaşmalı yerimize gidersen bu parayı öderiz” diye dayatma yapamaz.
Değer Kaybı Tazminatı: Eğer kazada haklıysanız, eksper raporu sadece tamiri kapsar. Ancak aracınız tamir edilse bile piyasa değeri düşer. Bu “Değer Kaybı” için ayrı bir başvuru yapma hakkınız her zaman saklıdır.
İkame Araç Hakkı: Aracınızın serviste kaldığı süre boyunca (kasko poliçesi limitleriniz dahilinde) yedek araç isteme hakkınız vardır.
Güler Sigorta’nın Buradaki Rolü Nedir?
Pek çok kişi sigortayı internetten “iki tıkla” almanın kolaylığına kapılıyor. Ama hasar anında ve o eksper raporuyla baş başa kaldığınızda, karşınızda bir muhatap bulamamak en büyük mağduriyettir.
Biz Güler Sigorta olarak, İstanbul’daki ofisimizde sadece poliçe kesmiyoruz. Bir hasar olduğunda;
Eksperle sizin adınıza görüşüyoruz.
Raporu teknik ekibimizle inceliyor, bir hata varsa hukuki dayanaklarıyla birlikte itiraz dosyasını biz hazırlıyoruz.
Tahkim sürecine girmeniz gerekiyorsa, hangi belgelerin toplanması gerektiği konusunda size profesyonel rehberlik yapıyoruz.
Yani siz kaza sonrası stresle boğuşurken, biz arka planda algoritma mühendisi titizliğiyle rakamları ve haklarınızı savunuyoruz. Profesyonel bir acente, hasar anında bedavaya gelen bir avukat gibidir.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
1. Eksper raporuna itiraz süresi ne kadardır?
Genel olarak, hasar ödemesi yapılmadan veya yapıldıktan sonra makul bir süre (yasal zamanaşımı 2 yıldır) içinde itiraz edebilirsiniz. Ancak süreci ne kadar hızlı başlatırsanız (ilk 15 gün içinde), sonuç alma ihtimaliniz o kadar artar.
2. İtiraz edersem hasar ödemem gecikir mi?
Evet, bu bir gerçek. Raporu kabul ederseniz ödeme hızlı yapılır. İtiraz ederseniz süreç bir miktar uzayabilir. Ancak burada karar sizin: Eksik ödemeyi hemen mi almak istersiniz, yoksa hakkınız olanı biraz bekleyerek mi?
3. Eksper raporu kesin karar mıdır?
Hayır, eksper raporu bir “delil” niteliğindedir ancak mutlak bir mahkeme kararı değildir. Yasal yollarla (Tahkim veya mahkeme) her zaman çürütülebilir.
4. Sigorta şirketi “anlaşmalı servis” dışında parça farkı isterse ne yapmalıyım?
Eğer kasko poliçenizde “Özel Servis / Yetkili Servis” seçeneği varsa ve siz buna uygun bir yere gittiyseniz, şirket sizden fark isteyemez. Eğer istiyorsa poliçenizi ve eksper raporunu alıp hemen bize gelin, durumu düzeltelim.
5. Tahkim kararına da itiraz edilebilir mi?
Belirli bir tutarın üzerindeki Tahkim kararları için itiraz hakem heyetine gidilebilir, oradan da sonuç alınmazsa Yargıtay yolu (tutar limitlerine göre) açıktır.
Sonuç: Hakkınızı Aramaktan Çekinmeyin!
Eksper raporu hayatın sonu değil, bir sürecin başlangıcıdır. “Sigorta şirketi dev gibi, ben nasıl başa çıkarım?” diye düşünmeyin. Kanunlar ve kurumlar, dürüst sigortalıyı korumak için var. Önemli olan, elinizde somut kanıtların olması ve doğru bir dille itirazınızı yapmanızdır.